ABD konut kredisi piyasasında beklentilerin aksine zayıf bir tablo sürmektedir. Mortgage Bankacıları Birliği'nin (MBA) haftalık araştırması, 30 Ekim ile sona eren haftada toplam mortgage başvurularının önceki haftaya kıyasla yüzde 1,2 gerilediğini ortaya koydu. Bu düşüş, mortgage faizlerinin aylardır görülmemiş düşük seviyelere inmesine rağmen gerçekleşmesi bakımından dikkat çekicidir.
MBA'nın mortgage başvuru hacmini ölçen Piyasa Bileşik Endeksi, mevsimsellikten arındırılmış bazda yüzde 1,2, arındırılmamış bazda ise yüzde 2 geriledi. Konut satın almaya yönelik başvurular haftalık bazda yüzde 2 azalırken, yıllık karşılaştırmada yüzde 19'luk sert bir düşüş göze çarpmaktadır. Yeniden finansman başvuruları haftalık bazda yüzde 0,1 artmış olsa da geçen yılın aynı döneminin yüzde 60 altında kalmaya devam etmektedir.
30 Yıllık Mortgage Faizi Yüzde 7,30'a İndi
Faiz cephesinde belirgin hareketler yaşandı. 832 bin 750 dolar ve altındaki kredi tutarları için 30 yıl vadeli sabit faizli mortgage kredilerinde ortalama sözleşme faizi, bir önceki haftadaki yüzde 7,37 seviyesinden yüzde 7,30'a geriledi. Yüksek tutarlı mortgage kredilerinde faiz yüzde 7,28'den yüzde 7,20'ye inerken, Federal Konut İdaresi (FHA) destekli kredilerde oran yüzde 7,12'den yüzde 7,02'ye düştü.
Öte yandan 15 yıl vadeli sabit faizli mortgage kredilerinde ortalama faiz, yüzde 6,70'ten yüzde 6,76'ya yükselerek kısa vadede ters yönde bir hareket sergiledi. Bu tablo, farklı kredi türleri arasındaki faiz dinamiklerinin her zaman aynı yönde ilerlemediğini bir kez daha gözler önüne serdi.
MBA Başekonomisti: Başvuru Faaliyetleri Oldukça Zayıf
MBA Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Başekonomisti Mike Fratantoni, Fed'in ekim ayı toplantısında yeni faiz artırımlarına ara vermesinin ardından mortgage faizlerinin Eylül 2026'dan bu yana en düşük seviyesine gerilediğini belirtti. Fratantoni, 30 yıllık faiz oranının yüzde 7,30'a düşmesine rağmen başvuru faaliyetlerinin oldukça zayıf kaldığını vurguladı. Konut satın alma başvurularının gerilediğini ve yeniden finansman talebinin çok düşük seviyelerde yatay seyrettiğini de sözlerine ekledi.
Değişken Faizli Kredilere Yönelim Eylül 2025'ten Bu Yana En Yüksek Seviyede
Fratantoni'nin özellikle dikkat çektiği bir başka nokta, borçluların başlangıç taksitlerini düşürmek amacıyla değişken faizli mortgage kredilerine (ARM) daha fazla yönelmesiydi. Değişken faizli kredilerin toplam başvurular içindeki payı yüzde 11,4'e yükselerek Eylül 2025'ten bu yana en yüksek seviyesine ulaştı. Bu eğilim, sabit faizli ürünlerin sunduğu koşulların borçlular için hâlâ ağır algılandığına işaret etmektedir.
Kredi Türlerine Göre Başvuru Dağılımı Nasıl Şekillendi?
Haftalık verilerde kredi türleri bazında da çeşitli değişimler gözlemlendi. Yeniden finansman başvurularının toplam içindeki payı, önceki haftadaki yüzde 38,9'dan yüzde 39,8'e çıktı. FHA destekli kredilerin payı yüzde 16,6'dan yüzde 16'ya gerilerken, gazilere yönelik VA kredilerinin payı yüzde 11'den yüzde 11,2'ye yükseldi. USDA destekli kredilerin payı ise yüzde 0,5'ten yüzde 0,6'ya çıktı. Bu dağılım, farklı alıcı profillerinin piyasaya katılım oranlarındaki haftalık dalgalanmaları yansıtmaktadır.
Sıkça Sorulan Sorular
30 Ekim ile sona eren haftada ABD'de toplam mortgage başvuruları ne kadar değişti?
MBA verilerine göre söz konusu haftada toplam mortgage başvuruları önceki haftaya kıyasla yüzde 1,2 azaldı. Piyasa Bileşik Endeksi mevsimsellikten arındırılmış bazda yüzde 1,2, arındırılmamış bazda ise yüzde 2 geriledi.
30 yıl vadeli sabit faizli mortgage kredilerinde faiz oranı ne seviyeye indi?
832 bin 750 dolar ve altındaki kredi tutarları için 30 yıl vadeli sabit faizli mortgage kredilerinde ortalama sözleşme faizi, bir önceki haftadaki yüzde 7,37'den yüzde 7,30'a geriledi. FHA destekli kredilerde faiz yüzde 7,02'ye, yüksek tutarlı kredilerde ise yüzde 7,20'ye indi.
Konut satın almaya yönelik başvurular yıllık bazda ne kadar düştü?
Konut satın almaya yönelik başvurular haftalık bazda yüzde 2 azalırken, yıllık karşılaştırmada yüzde 19 geriledi.
Değişken faizli mortgage kredilerinin toplam başvurular içindeki payı nereye yükseldi?
Değişken faizli kredilerin (ARM) toplam başvurular içindeki payı yüzde 11,4'e yükselerek Eylül 2025'ten bu yana en yüksek seviyesine ulaştı. MBA Başekonomisti Fratantoni, bu artışı borçluların başlangıç taksitlerini düşürme çabasına bağladı.
Yeniden finansman başvuruları geçen yılın aynı dönemine göre hangi seviyede?
Yeniden finansman başvuruları haftalık bazda yüzde 0,1 artmış olsa da geçen yılın aynı döneminin yüzde 60 altında kalmaya devam etmektedir.
