ABD konut kredisi piyasasında faizlerin yükselişi başvuru rakamlarını aşağı çekmeye devam ediyor. Mortgage Bankers Association (MBA) verilerine göre 11 Eylül haftasında mortgage başvuruları bir önceki haftaya kıyasla yüzde 4,1 oranında geriledi. Aynı dönemde 30 yıl vadeli sabit mortgage faizi yüzde 6,97'ye yükseldi ve Mayıs 2025'ten bu yana görülen en yüksek seviyeye ulaştı.
MBA Endeksi İşçi Bayramı Düzeltmesinin Ardından Düştü
MBA Mortgage Başvuruları Endeksi, İşçi Bayramı tatili için yapılan mevsimsel düzeltmenin ardından önceki haftaya göre yüzde 4,1 azaldı. Mevsimsellikten arındırılmamış endekste ise düşüş çok daha sert oldu ve yüzde 15 olarak gerçekleşti. Bu iki rakam arasındaki fark, tatil dönemlerinde yapılan istatistiksel düzeltmelerin başvuru hacmi üzerindeki etkisini net biçimde ortaya koyuyor.
Konut satın almaya yönelik başvurular mevsimsellikten arındırılmış bazda yüzde 1 geriledi. Geçen yılın aynı dönemine kıyasla bakıldığında ise bu kategorideki düşüş yüzde 19'a ulaştı. Refinansman tarafındaki tablo daha da sert: Haftalık bazda yüzde 9 düşen refinansman başvuruları, yıllık karşılaştırmada yüzde 65 oranında geriledi.
Tüm Kredi Türlerinde Faizler Yükseldi
Uygun kredi limitleri kapsamındaki 30 yıllık sabit mortgage faizinin ortalaması yüzde 6,85'ten yüzde 6,97'ye çıktı. Jumbo mortgage faizleri ise yüzde 6,74'ten yüzde 7,03'e yükselerek yüzde 7 sınırını aştı. FHA destekli 30 yıllık mortgage faizi yüzde 6,53'ten yüzde 6,62'ye gelirken, 15 yıllık sabit faiz yüzde 6,17'den yüzde 6,30'a yükseldi. Beş yıllık ayarlanabilir faizli mortgage oranı ise yüzde 5,82'den yüzde 6,23'e çıktı.
Joel Kan: Tahvil Faizi Yüzde 5'e Yaklaşıyor
MBA Başkan Yardımcısı ve Başekonomist Yardımcısı Joel Kan, mortgage faizlerindeki yükselişin arkasındaki dinamikleri açıkladı. Kan'a göre enerji fiyatlarındaki artış, kalıcı yüksek enflasyon ve para politikasına ilişkin endişeler tahvil ve mortgage faizlerini yukarı taşıyan başlıca etkenler arasında yer alıyor. ABD 10 yıllık tahvil faizinin yüzde 5 sınırına yaklaşmasının mortgage faizlerini de yüzde 7 eşiğine getirdiğini vurgulayan Kan, bu tablonun piyasa üzerinde belirgin bir baskı oluşturduğunu ifade etti.
Yüksek faiz ortamının iki somut sonucuna dikkat çeken Kan, bazı potansiyel alıcıların satın alma kararlarını ertelediğini ve aynı zamanda birçok borçlu için refinansman yapmanın avantajlı olmaktan çıktığını belirtti. Refinansman başvurularındaki yıllık yüzde 65'lik sert düşüş, bu tespiti rakamsal olarak destekliyor.
Refinansman ve Değişken Faizli Kredilerin Payı Geriledi
Toplam mortgage başvuruları içinde refinansmanın payı yüzde 40,9'dan yüzde 39,4'e indi. Değişken faizli kredilerin toplam başvurular içindeki payı ise yüzde 8,4 olarak gerçekleşti. Her iki göstergedeki gerileme, yükselen faiz ortamında borçluların kredi tercihlerini ve davranışlarını nasıl şekillendirdiğini gözler önüne seriyor.
Sıkça Sorulan Sorular
11 Eylül haftasında ABD mortgage başvuruları ne kadar düştü?
MBA Mortgage Başvuruları Endeksi, İşçi Bayramı tatili için yapılan düzeltmenin ardından 11 Eylül haftasında bir önceki haftaya göre yüzde 4,1 azaldı. Mevsimsellikten arındırılmamış endekste ise düşüş yüzde 15 oldu.
30 yıllık sabit mortgage faizi hangi seviyeye ulaştı?
Uygun kredi limitleri kapsamındaki 30 yıllık sabit mortgage faizinin ortalaması yüzde 6,85'ten yüzde 6,97'ye yükseldi. Bu seviye, Mayıs 2025'ten bu yana görülen en yüksek faiz oranına karşılık geliyor.
Refinansman başvurularında ne kadar düşüş yaşandı?
Refinansman başvuruları haftalık bazda yüzde 9 geriledi. Yıllık karşılaştırmada ise düşüş yüzde 65 olarak gerçekleşti. Toplam başvurular içinde refinansmanın payı da yüzde 40,9'dan yüzde 39,4'e indi.
MBA Başekonomist Yardımcısı Joel Kan faizlerin yükselmesini hangi nedenlere bağladı?
Joel Kan, enerji fiyatlarındaki yükseliş, kalıcı yüksek enflasyon ve para politikasına ilişkin endişelerin tahvil ve mortgage faizlerini yukarı taşıdığını belirtti. ABD 10 yıllık tahvil faizinin yüzde 5'e yaklaşmasının mortgage faizlerini yüzde 7 sınırına getirdiğini de ifade etti.
Jumbo mortgage faizleri bu dönemde hangi seviyeye çıktı?
Jumbo mortgage faizleri yüzde 6,74'ten yüzde 7,03'e yükseldi ve böylece yüzde 7 sınırını aşmış oldu. Aynı dönemde FHA destekli 30 yıllık mortgage faizi yüzde 6,53'ten yüzde 6,62'ye, 15 yıllık sabit faiz ise yüzde 6,17'den yüzde 6,30'a çıktı.
