Hazine ve Maliye Bakanlığı, Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) müşterinin tanınmasına ilişkin tedbirler çerçevesinde uygulanan parasal sınırları yükseltti. Resmi Gazete'de yayımlanan düzenlemeyle ön ödemeli kart, elektronik para ve mobil ödeme işlemlerinde basitleştirilmiş kimlik tespiti yapılabilmesine olanak tanıyan bakiye ve işlem eşikleri artırıldı.
Ön Ödemeli Kartlarda Eşikler İkiye Katlandı
Düzenlemenin en dikkat çekici değişikliklerinden biri ön ödemeli kart kategorisinde yaşandı. Tek kullanımlık ve yeniden yüklenemeyen ön ödemeli kartlarda yüklü para için geçerli olan tutar, 2 bin 750 liradan 5 bin 500 liraya çıkarıldı. Bu, söz konusu eşiğin neredeyse iki katına yükseltilmesi anlamına geliyor.
Yeniden yüklenebilen ön ödemeli kartlarda ise iki ayrı sınır birden güncellendi. Bir ay içerisinde gerçekleştirilebilecek toplam yükleme tutarı ile kartta bulunabilecek azami bakiye için uygulanan 2 bin 750 liralık sınır, her ikisi için de 5 bin 500 TL olarak yeniden belirlendi. Böylece bu kart türünü kullananlar, hem aylık yükleme hem de anlık bakiye açısından daha yüksek tutarlarda basitleştirilmiş kimlik tespiti kapsamında işlem yapabilecek.
Elektronik Para Ürünlerinde de Değişiklik Yapıldı
Elektronik para kuruluşlarının sunduğu ürünler de düzenleme kapsamına alındı. Yeniden yükleme yapılamayan elektronik para ürünlerinde, elektronik ortamda saklanabilen fon miktarı için geçerli olan 2 bin 750 liralık üst sınır, 5 bin 500 liraya yükseltildi.
Yeniden yüklenebilen elektronik para ürünlerinde ise bir ay içinde yapılabilecek toplam yükleme tutarı ve ürünlerde bulunabilecek bakiye için geçerli sınırlar da 5 bin 500 lira olarak belirlendi. Düzenlemeye göre, bu parasal sınırların altında kalan ve mevzuatta öngörülen diğer koşulları da taşıyan işlemlerde basitleştirilmiş kimlik tespiti yöntemlerine başvurulabilecek.
Mobil Ödemelerde Tek İşlem Sınırı 2 Bin 500 Liraya Yükseldi
Elektronik haberleşme hizmetleri üzerinden gerçekleştirilen mobil ödemelerde de sınırlar yukarı çekildi. Tek seferde yapılabilecek işlem tutarı bin liradan 2 bin 500 liraya yükseltilirken, aylık toplam işlem tutarı için uygulanan sınır da 2 bin 750 liradan 6 bin 500 liraya çıkarıldı.
Ancak bu değişikliklerin kapsamı belirli bir çerçeveyle sınırlandırıldı. Düzenleme yalnızca fon transferine kapalı olan ve münhasıran mal ve hizmet alımı ile fatura ödemelerinde kullanılan işlemleri kapsıyor. Yani söz konusu kolaylık, para transferine açık işlemleri içermiyor.
Basitleştirilmiş Kimlik Tespiti Ne Anlama Geliyor?
MASAK mevzuatı çerçevesinde müşterinin tanınması ilkesi, finansal kuruluşların müşterileri hakkında belirli bilgi ve belgeleri toplamasını zorunlu kılar. Ancak risk düzeyi düşük kabul edilen bazı işlemlerde, tam kimlik tespiti yerine daha az ayrıntı gerektiren basitleştirilmiş yöntemler uygulanabilmektedir. Güncellenen eşikler, hangi işlemlerin bu basitleştirilmiş prosedürden yararlanabileceğini belirleyen parasal sınırları tanımlıyor. Belirlenen tutarların altında kalan ve diğer yasal koşulları sağlayan işlemler, daha hafif bir kimlik doğrulama sürecine tabi tutulabilecek.
Sıkça Sorulan Sorular
MASAK kapsamında parasal eşikler neden yükseltildi?
Kaynak metinde eşiklerin yükseltilme gerekçesine ilişkin herhangi bir açıklama yer almıyor. Düzenlemenin Resmi Gazete'de yayımlandığı ve Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hayata geçirildiği bilinmekle birlikte, değişikliğin arka planına dair resmi bir gerekçe kaynakta belirtilmemiştir.
Yeniden yüklenemeyen ön ödemeli kartlarda yeni eşik ne kadar?
Tek kullanımlık ve yeniden yüklenemeyen ön ödemeli kartlarda yüklü para için uygulanan tutar, 2 bin 750 liradan 5 bin 500 liraya yükseltildi.
Mobil ödemelerde aylık işlem sınırı ne kadar oldu?
Elektronik haberleşme hizmetleri üzerinden yapılan mobil ödemelerde aylık toplam işlem tutarı için uygulanan sınır, 2 bin 750 liradan 6 bin 500 liraya çıkarıldı. Tek seferde gerçekleştirilebilecek işlem tutarı ise bin liradan 2 bin 500 liraya yükseltildi.
Mobil ödeme düzenlemesi hangi işlemleri kapsıyor?
Düzenleme yalnızca fon transferine kapalı olan ve mal ve hizmet alımı ile fatura ödemelerinde kullanılan işlemleri kapsıyor. Para transferine açık işlemler bu düzenlemenin kapsamı dışında tutuluyor.
Basitleştirilmiş kimlik tespitinden yararlanmak için hangi koşullar gerekiyor?
Belirlenen parasal sınırların altında kalmak tek başına yeterli değil; aynı zamanda mevzuatta öngörülen diğer şartların da karşılanması gerekiyor. Kaynakta bu ek koşulların ayrıntılarına yer verilmemiştir.
