ABD'de 30 yıl vadeli sabit mortgage faiz oranı bir haftada 25 baz puan artarak yüzde 7,28'e yükseldi. Freddie Mac verilerine göre bu, Kasım 2023'ten bu yana görülen en yüksek seviye. Aynı verilere göre haftalık artış, Ekim 2022'den bu yana kaydedilen en sert yükseliş oldu.
Oran, geçen yılın aynı döneminde yüzde 6,34 seviyesindeydi. Bir yılda oluşan bu fark, borçlanma maliyetlerinin konut piyasası açısından ne ölçüde arttığını ortaya koyuyor.
Faizler yüzde 7'nin üzerinde seyrediyor
30 yıllık sabit mortgage faizinin yüzde 7'nin üzerine çıkması, konut fiyatlarının rekor seviyelere yakın seyrettiği piyasada talep üzerinde ek baskı oluşturuyor. Yüksek borçlanma maliyetleri ile yüksek konut fiyatlarının aynı anda geçerli olması, konut sahipliğini zorlaştıran bir tablo ortaya çıkarıyor.
Bu durum özellikle iki grubu etkiliyor: ilk kez ev almayı planlayanlar ve daha küçük bir eve geçmek isteyenler. Her iki grup açısından da hem kredi maliyeti hem de konut fiyatı yükselmiş durumda.
Mortgage tahvili fonlarından 2,4 milyar dolarlık çıkış
Yükselen tahvil faizleri, mortgage teminatlı menkul kıymetlere yatırım yapan fonlarda da satış baskısını artırdı. ABD mortgage teminatlı menkul kıymetlerine yatırım yapan borsa yatırım fonlarından eylülde net 2,4 milyar dolar çıkış yaşandı. Bu tutar, Mart 2020'den bu yana görülen en yüksek aylık çıkış olarak kaydedildi.
Tahvil getirileri ve Fed beklentisi
ABD Hazine tahvil getirilerinin, Fed'in enflasyonla mücadele için faiz artırımlarını sürdürebileceği beklentisiyle son on yılların yüksek seviyelerine çıkması, mortgage teminatlı menkul kıymetleri olumsuz etkiledi.
Faizlerin yükseldiği dönemlerde konut sahiplerinin kredilerini yeniden finanse etme eğilimi azalıyor. Bu ortamda yatırımcılar, daha düşük getirili mortgage menkul kıymetlerinde daha uzun süre kalabiliyor.
iShares MBS ETF eylülde geriledi
BlackRock'ın ABD mortgage teminatlı menkul kıymet piyasasını izleyen iShares MBS ETF'si, eylülde toplam getiri bazında yaklaşık yüzde 3 geriledi. Daha geniş ABD tahvil piyasasını izleyen ETF'de ise düşüş yüzde 2,4 oldu.
Mortgage faizlerindeki artış, konut piyasasındaki talep görünümü ve mortgage teminatlı menkul kıymet fonlarındaki hareketlilik, aynı dönemde birbirini besleyen gelişmeler olarak öne çıkıyor.
Sıkça Sorulan Sorular
ABD'de 30 yıllık sabit mortgage faizi şu anda ne kadar?
30 yıl vadeli sabit mortgage faiz oranı bir haftada 25 baz puan artarak yüzde 7,28'e yükseldi.
Bu seviye neden önemli?
Freddie Mac verilerine göre yüzde 7,28, Kasım 2023'ten bu yana görülen en yüksek seviye. Haftalık artış ise Ekim 2022'den bu yana en sert yükseliş olarak kaydedildi.
Faiz bir yıl önce ne kadardı?
30 yıllık sabit mortgage faizi geçen yıl aynı dönemde yüzde 6,34 seviyesindeydi.
Mortgage tahvili fonlarından ne kadar çıkış oldu?
ABD mortgage teminatlı menkul kıymetlerine yatırım yapan borsa yatırım fonlarından eylülde net 2,4 milyar dolar çıkış yaşandı. Bu, Mart 2020'den bu yana görülen en yüksek aylık çıkış oldu.
iShares MBS ETF eylülde ne kadar geriledi?
BlackRock'ın ABD mortgage teminatlı menkul kıymet piyasasını izleyen iShares MBS ETF'si eylülde toplam getiri bazında yaklaşık yüzde 3 geriledi. Daha geniş ABD tahvil piyasasını izleyen ETF'de ise düşüş yüzde 2,4 oldu.
