Türk fintek girişimi Complead, dış yatırım almadan 80 ülkeye ulaştı; şimdi ABD'ye açılıyor

Türkiye'den doğan finansal teknoloji girişimi Sanction Scanner, altı yıllık büyüme sürecinin ardından hem markasını hem de iş modelini köklü biçimde dönüştürdü. Şirket, yeni adıyla Complead olarak ABD pazarına açılırken arkasında dikkat çekici bir büyüme hikâyesi taşıyor: Bugüne kadar hiçbir dış yatırım almadan 80'den fazla ülkede 800'ü aşkın kurumsal müşteriye ulaşmak.

Yıldız Teknik'in kuluçkasından küresel pazara

Şirket, 2020 yılında finansal kurumların yaptırım listelerini tarama ihtiyacına çözüm üretmek amacıyla Yıldız Teknik Üniversitesi'nin Kuluçka bölümünde hayata geçirildi. Bilgisayar mühendisi olan ve ilk finansal teknoloji girişimini yaklaşık 10 yıl önce başlatan Complead Kurucu ve CEO'su Fatih Coşkun, Sanction Scanner'ın kendi 13'üncü girişimi olduğunu belirtiyor.

Coşkun, ilk iki yılda dünyanın farklı ülkelerindeki kurum ve kuruluşlardan 3 binin üzerinde veri noktasını kapsayan bir altyapı oluşturduklarını aktardı. Bu verilerin yüzde 80-85'i kamuya açık kaynaklardan, kalan bölümü ise analist takibi ve doğrulanmış kaynaklardan elde edildi. Başlangıçta yalnızca yaptırım listelerinin taranmasına odaklanan teknoloji, zamanla altı farklı kontrol mekanizmasına dönüştü.

Sadece isim değil, işin kapsamı da değişti

Marka değişikliğinin yalnızca bir isim yenilemesi olmadığını vurgulayan Coşkun, dönüşümü şöyle özetledi: "İlk kurulduğumuzda yaptığımız iş listelerini taramaktan ibaretti. Ancak bugün bir müşterinin işe alım anındaki risk profilini çıkarıyor, işlem akışını gerçek zamanlı izliyor, dolandırıcılık desenlerini yakalıyor, nihai faydalanıcıları çözüyor ve regülatöre gidecek dosyayı hazırlıyoruz. Artık sadece uyum yazılımı değil, yapay zekâ tabanlı bütünleşik bir uyum, risk ve dolandırıcılık altyapısı sunuyoruz."

Coşkun ayrıca Sanction Scanner teknolojisinin yeni marka çatısı altında ürün olarak varlığını sürdüreceğini ve mevcut müşterilerin herhangi bir sözleşme değişikliği ya da altyapı taşıma zorunluluğu yaşamayacağını da ifade etti.

Yapay zekâ yanlış alarmları yüzde 97 azaltıyor

Finansal teknolojilerin yaygınlaşmasıyla birlikte kara para aklama, sahte kimlik kullanımı ve dolandırıcılık yöntemlerinin giderek karmaşıklaştığını belirten Coşkun, geleneksel kural tabanlı yazılımların bu değişime yanıt vermekte zorlandığını ifade etti. Complead'in geliştirdiği yapay zekâ ajanları ve Fusion mimarisi, finansal kurumların müşterilerini hesap açılışından itibaren izleyebilmelerini sağlıyor.

Sistem; gelir profiliyle uyumsuz para hareketleri, olağan dışı işlemler ve farklı coğrafyalardan gerçekleştirilen şüpheli faaliyetleri analiz ederek ilgili kurumları uyarıyor. Şirketin paylaştığı verilere göre teknoloji, rutin uyum vakalarının yüzde 77'sini otomatik sonuçlandırırken yanlış alarm oranlarında yüzde 97'ye varan düşüş sağlıyor. Coşkun, yapay zekâ kullanımında hız kadar kararların açıklanabilirliğinin de kritik olduğunu ve sistemin kaynağı gösterilemeyen ya da gerekçelendirilemeyen kararlar üretmemesi üzerine kurgulandığını söyledi. Yapay zekâyla birlikte sanal kimlikler ve siber saldırıların yeni riskler yarattığını da ekleyen Coşkun, vizyon olarak şunu paylaştı: "Hedefimiz iyi bir alternatif olmak değil; finansal suçla mücadelenin dünya genelinde nasıl yapıldığını yeniden tanımlayanlardan biri olmak."

Öz kaynaklarla büyüme ve müşteri portföyü

Complead'in büyüme modelinin merkezinde, girişimcilik ekosisteminde bootstrapping olarak tanımlanan öz kaynaklarla büyüme stratejisi yer alıyor. Bugüne kadar herhangi bir yatırım fonundan sermaye almadan faaliyetlerini genişleten şirketin hisselerinin yüzde 100'ü kurucularına ve çalışanlarına ait. Coşkun, bu tercihin müşteri ihtiyaçlarına ve ürün geliştirmeye odaklanmalarını sağladığını belirtti.

Şirketin İstanbul'da Yıldız Teknopark ve Altunizade'de, Trabzon'da ise Teknopark'ta ofisleri bulunuyor. Müşterileri arasında Türk Telekom, iyzico, Yemeksepeti, Togg, Midas ve Hepsiburada gibi Türkiye merkezli şirketlerin yanı sıra NN, Unity, Zurich, Loomis, Stellantis ve Birleşmiş Milletler de yer alıyor. Müşterilerin yarısından fazlası yurt dışında bulunan girişim, Türkiye'de de 200'ün üzerinde lisanslı kurumla çalışıyor.

Şirketin yeni dönem hedefleri arasında finansal suçlarla mücadelenin yanı sıra ticaret uyumu, kripto varlık düzenlemeleri ve ESG alanlarına yönelik teknolojiler geliştirmek de yer alıyor.

Jeopolitik krizler uyum teknolojilerine talebi artırdı

Rusya-Ukrayna Savaşı ve İran eksenindeki gerilimler nedeniyle ekonomik yaptırımların ve kara listelerin kapsamının genişlediğini belirten Coşkun, finansal kurumların yalnızca müşteri kimliğini doğrulamasının artık yeterli olmadığını söyledi. Stratejik teknoloji ürünlerinin hangi ülkelere ve kuruluşlara satılabileceğinin kontrol edilmesini kapsayan ticaret uyumunun da bu süreçte önem kazandığını vurguladı.

Coşkun, savaş döneminin yarattığı operasyonel baskıyı şu sözlerle aktardı: "Bizim tarafta en büyük sinir testi Rusya-Ukrayna Savaşı döneminde oldu. Her gün binlerce kara listenin sanction'ı yayınlandı. Bizim müşterilerimizin milyonlarca sorgulamayı aynı günde yaptıkları bir dönemi yaşadık."

New York'tan ABD'ye açılış

Londra merkezli küresel yapılanmasının ardından ABD'deki varlığını da resmileştiren Complead, New York'ta kurduğu yeni şirket ve yerel ekibiyle dünyanın en büyük finansal teknoloji pazarlarından birindeki faaliyetlerini genişletiyor. APMEX, Hometap ve Candex gibi ABD merkezli şirketlerle halihazırda çalışan girişim, yeni yapılanmasıyla Amerikan finansal kurumlarının artan regülasyon yüküne odaklanacak.

Coşkun, ABD hamlesini şöyle değerlendirdi: "Dünyanın en büyük finansal suç uyum harcaması ABD'de yapılıyor. Pazarda hâkim olan oyuncular ise onlarca yıl önce kurulmuş hantal ve pahalı sistemler. Uyum ekipleri hem yönetim kurullarının verimlilik baskısı hem de regülatörlerin açıklanabilirlik beklentisi arasında sıkışmış durumda. Biz tam olarak bu iki ihtiyacın kesişimini inşa ediyoruz."

Sıkça Sorulan Sorular

Complead (eski adıyla Sanction Scanner) ne zaman ve nerede kuruldu?

Şirket, 2020 yılında Yıldız Teknik Üniversitesi'nin Kuluçka bölümünde kuruldu. Kurucu ve CEO'su Fatih Coşkun, bilgisayar mühendisi olup Sanction Scanner'ın kendi 13'üncü girişimi olduğunu belirtiyor.

Şirket bugüne kadar dış yatırım aldı mı?

Hayır. Complead, bugüne kadar hiçbir yatırım fonundan sermaye almadı. Şirketin hisselerinin yüzde 100'ü kurucularına ve çalışanlarına ait olup büyümesini tamamen öz kaynaklarıyla gerçekleştirdi.

Complead'in yapay zekâ teknolojisi nasıl çalışıyor ve ne gibi sonuçlar veriyor?

Complead'in geliştirdiği yapay zekâ ajanları ve Fusion mimarisi, finansal kurumların müşterilerini hesap açılışından itibaren izlemesini sağlıyor. Sistem gelir profiliyle uyumsuz para hareketleri, olağan dışı işlemler ve şüpheli faaliyetleri analiz ederek uyarı üretiyor. Şirketin paylaştığı verilere göre teknoloji, rutin uyum vakalarının yüzde 77'sini otomatik sonuçlandırırken yanlış alarm oranlarında yüzde 97'ye varan düşüş sağlıyor.

Complead'in müşteri portföyünde kimler yer alıyor?

Şirketin müşterileri arasında Türk Telekom, iyzico, Yemeksepeti, Togg, Midas ve Hepsiburada gibi Türkiye merkezli firmalar; NN, Unity, Zurich, Loomis, Stellantis ve Birleşmiş Milletler gibi uluslararası kuruluşlar yer alıyor. ABD pazarında ise APMEX, Hometap ve Candex ile çalışıyor. Türkiye'de 200'ün üzerinde lisanslı kurumla iş birliği yapan şirketin müşterilerinin yarısından fazlası yurt dışında bulunuyor.

Complead'in ABD'deki stratejisi nedir ve neden ABD pazarını seçti?

Complead, New York'ta kurduğu yeni şirket ve yerel ekibiyle ABD'deki faaliyetlerini genişletiyor. CEO Fatih Coşkun'a göre dünyanın en büyük finansal suç uyum harcaması ABD'de yapılıyor. Şirket, mevcut oyuncuların hantal ve pahalı sistemlerine karşı hem verimlilik hem de açıklanabilirlik ihtiyacını karşılayan bir konumlanma hedefliyor.